Contente
- O que é o Fintech?
- Por que a Fintech?
- Vantagens e desvantagens da Fintech
- Qual é o impacto da Fintechs?
- Sem erros, sem estresse - seu guia passo a passo para criar software que muda vidas sem destruir sua vida
- Isso melhora os negócios?
- Conclusão
Fonte: Kheng Ho Toh / Dreamstime
Leve embora:
Fintech é a última palavra da moda no mundo da tecnologia, mas o que isso realmente significa ?! Aqui, examinamos detalhadamente essa nova geração de tecnologia financeira.
A Fintech, um portmanteau de "tecnologia financeira", vem interrompendo o domínio dos serviços financeiros há algum tempo. Enquanto para os entendidos em smartphones, significa um mundo novo e empolgante de oportunidades, para os provedores de serviços financeiros estabelecidos, como bancos, está sendo tratado como um disruptor que os desafia a manter o ritmo. As empresas baseadas na Fintech, geralmente pequenas e médias empresas iniciantes, estão trazendo uma série de serviços financeiros em termos muito mais fáceis do que os prestadores de serviços financeiros estabelecidos, tudo ao alcance das pessoas que gostam de smartphones e que gostam de internet. O setor está passando por alguns altos e baixos, mas todos os números e estatísticas apontam para que o setor se torne um participante significativo em nossas vidas. (Para saber mais, consulte The Impact of Mobile Banking.)
O que é o Fintech?
A Fintech trata de fornecer serviços financeiros de diferentes tipos a clientes pretendidos, utilizando a mais recente tecnologia, principalmente móvel e internet. As empresas da Fintech competem diretamente com instituições financeiras maiores, como bancos em domínios como transferência de dinheiro, processamento de empréstimos e vários outros serviços. A Fintech é justamente considerada uma força disruptiva no setor financeiro.
Por que a Fintech?
O dispositivo móvel e a internet trouxeram conveniência sem precedentes para nossas vidas. Agora, podemos realizar transações como transferência de pagamentos, verificação de saldos bancários e solicitação de empréstimos com apenas alguns cliques do mouse. Compare esse cenário com os serviços oferecidos pelas instituições e bancos financeiros tradicionais e estabelecidos. Embora as ofertas e serviços das instituições financeiras e bancos estabelecidos tenham sido bons, as expectativas dos clientes estão mudando. A expectativa é de qualidade de serviço mais rápida e melhor. E é aqui que as empresas e start-ups de tecnologia financeira têm se destacado em relação às instituições financeiras tradicionais. Embora as instituições tradicionais percebam os desafios colocados pela fintech, com uma estrutura gigantesca, não é fácil ser ágil. (Parece que os grandes bancos podem precisar se adaptar. Para mais informações, consulte Reinicialização: como se adaptar a um novo ambiente tecnológico.)
Vantagens e desvantagens da Fintech
As principais vantagens e desvantagens da fintech são discutidas abaixo. Um aspecto interessante da indústria é que as vantagens para a fintech também podem se tornar desafios, dependendo da situação.
- Equipes de gerenciamento menores criam uma organização mais ágil e ágil. Diferentemente do caso de uma grande organização, não há atraso burocrático na tomada de decisões. A tomada de decisão e a execução podem ser rápidas. No entanto, a mesma vantagem pode se tornar um desafio, porque uma equipe menor também pode significar habilidades e orçamento limitados, a menos que seja financiado por um capitalista de risco. As lacunas de habilidade devido a uma base de equipe menor podem causar problemas na qualidade das ofertas.
- A experiência limitada de empréstimo de crédito pode ser um benefício ou uma desgraça para essas empresas. Configurações menores não tendem a seguir os processos ou regras de empréstimo de crédito normalmente seguidos por instituições financeiras maiores, o que as torna uma opção atraente para sua base de clientes. No entanto, por outro lado, essas empresas podem não ter experiência com regras e regulamentos. Por exemplo, eles podem ter conhecimento limitado de dados compatíveis com FCRA versus usar dados não compatíveis com FCRA quando estão tentando avaliar a capacidade creditícia de um cliente.
- As empresas Fintech são geralmente startups financiadas por capitalistas de risco. Embora os capitalistas de risco possam permitir que operem livremente até certo ponto, eles também podem interferir nas operações de negócios e na determinação do modelo de negócios em grande medida. Isso pode reduzir a liberdade dos fundadores em grande parte. Além disso, os fundadores da start-up provavelmente enfrentarão pressões para se tornarem rapidamente rentáveis.
Qual é o impacto da Fintechs?
As empresas da Fintech tiveram uma influência disruptiva nas instituições financeiras tradicionais, como os bancos. Seu impacto pode ser medido em muitas áreas. Verificou-se que jovens consumidores de produtos financeiros de alta renda, como empréstimos e cartões de crédito, começaram a se interessar ativamente pelas ofertas de empresas de tecnologia de fintech. A principal razão para esse fenômeno é que esses clientes são grandes adotantes da tecnologia. Foi revelado em uma pesquisa que nas grandes cidades, pelo menos 15,5% dos jovens com alta renda usaram pelo menos dois produtos de empresas de fintech nos últimos seis meses.
Grandes bancos e instituições financeiras que podem não ser tão ágeis ou ágeis podem ser forçados a trabalhar em parceria com empresas de fintech. De acordo com Clare Burman, diretora associada do escritório de advocacia Osborne Clarke, no Reino Unido, “podemos ver bancos trabalhando em parceria com empresas de fintech e financiando o desenvolvimento dos novos produtos necessários para obter um vantagem competitiva. O envolvimento dos principais bancos também pode tranquilizar os consumidores, que têm receio de se envolver com nomes menos familiares do setor de fintech. ”
Governos e autoridades reguladoras de vários países estão acordando a realidade das empresas de fintech e adaptando sua estrutura regulatória de acordo. No Reino Unido, por exemplo, o Projeto Inovar foi criado pelo governo para iniciar iniciativas para incentivar as startups da fintech. Clare Burman acrescenta: “O Project Innovate já trabalhou com 175 empresas que estão desenvolvendo novos produtos e serviços, e a proposta da FCA de lançar uma 'caixa de proteção regulatória' na primavera de 2016 é uma extensão muito bem-vinda. No entanto, sendo um espaço tão quente e com tantos novos entrantes no mercado, todos querendo ser os primeiros a comercializar produtos e serviços inovadores, existe o risco de que o regulador se encontre sobrecarregado de vez em quando. ”
O sandbox regulatório visa proporcionar uma atmosfera para as empresas inovarem e fornecer produtos financeiros inovadores aos consumidores. Para esse fim, aceitou pedidos de 69 empresas de diferentes tamanhos, produtos e objetivos. O processo de inscrição foi encerrado em 8 de julho de 2016. Os testes já começaram e será interessante assistir ao resultado dessa iniciativa de sandbox.
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Você não pode melhorar suas habilidades de programação quando ninguém se importa com a qualidade do software.
No geral, pode-se dizer que as empresas de fintech fizeram o mundo prestar atenção. Está mudando a maneira como as transações financeiras estão ocorrendo em todo o mundo.
Isso melhora os negócios?
Se a chegada das empresas de fintech melhora os negócios dependerá de muitos fatores. Agora, pode ser prematuro concluir algo além de simplesmente dizer que teve uma influência perturbadora no setor financeiro. Os seguintes fatores precisam ser considerados:
- É claro que as percepções e expectativas sobre instituições financeiras estabelecidas estão mudando e há várias razões para isso. Primeiro, o colapso financeiro em 2008 trouxe à tona a questão controversa de governança corporativa e ganância. Enquanto as pessoas perdiam muito dinheiro, os honchos nos grandes bancos ganhavam muito. Então, as pessoas estão procurando alternativas que ofereçam transparência.
- Instituições financeiras estabelecidas tiveram um controle semelhante a todo o sistema financeiro e negaram às pessoas a oportunidade de procurar alternativas melhores e mais transparentes. As startups da Fintech têm uma enorme oportunidade de reivindicar o espaço criado pelos problemas que envolvem as grandes instituições financeiras. No entanto, eles deverão primeiro estabelecer estabilidade, solvência financeira e modelos de negócios sólidos, a fim de alcançarem a posição em que podem alegar ter conquistado a fé de seus clientes-alvo.
Conclusão
No momento, estamos observando as empresas de fintech crescendo em um ritmo abrasador. No entanto, será bastante interessante ver se eles conseguem manter o ritmo e, com o tempo, se tornarem jogadores estáveis. Como a maioria das empresas de fintech são startups, elas serão apoiadas por capitalistas de risco. A história não possui registros favoráveis sobre as taxas de sobrevivência de tais start-ups. Ainda assim, apenas o tempo dirá como essa indústria se desenvolverá.