Contente
- O futuro da IA levará tempo para chegar
- Como a IA está moldando o presente e o futuro próximo
- Sem erros, sem estresse - seu guia passo a passo para criar software que muda vidas sem destruir sua vida
- Adoção da automação de processos robóticos
- Reduzindo o trabalho humano
- Planejando o futuro
Fonte: Geração Visual / Dreamstime.com
Leve embora:
O setor bancário está começando a adotar a IA e os ativos digitais, em um esforço para implementar a detecção de ponta e reduzir a carga de trabalho humana.
Para acompanhar o ritmo dos negócios e as ameaças à segurança no ambiente atual, as instituições financeiras precisam melhorar a eficiência e desenvolver salvaguardas inovadoras para gerenciar riscos. O avanço da inteligência artificial (IA) e dos ativos digitais torna isso possível, melhorando o desempenho e reduzindo o tempo e os custos de processamento. Embora alguns desses avanços já estejam em uso, o nível de sofisticação progredirá a tal ponto que o setor bancário será estabelecido de maneira muito diferente na próxima década.
Em uma entrevista, Henry James, fundador e vice-CEO da Fincross International, descreveu o que ele chamou de “visão de helicóptero dos bancos usando IA nos estágios iniciais”. Ele explicou que entre os principais bancos já existe um entendimento de que a IA será incorporada diversas áreas, desde como gerenciar melhor o risco dos mercados financeiros, segurança de dados e questões de conformidade.
"Você escolhe", disse ele, a IA pode ser aplicada a "praticamente qualquer risco que um banco enfrenta". Ele também acredita que haverá um grande crescimento em tais usos.
O futuro da IA levará tempo para chegar
Atualmente, existem alguns limites para a adoção da IA devido ao fato de os especialistas na área ainda serem "muito escassos e muito caros". Consequentemente, a implantação exige um grande investimento. Esse custo, associado à incerteza e à relutância em deixar de lado os sistemas legados, é o que faz com que alguns bancos ainda hesitem em adotar totalmente a IA neste momento.
Ele explicou: “Você nunca pode ter certeza de qual será o resultado, o sucesso e a precisão dessa IA” no futuro. Embora a natureza do aprendizado de máquina seja avançar com o tempo, "ele requer aprimoramentos contínuos" que levarão em conta "novas ameaças e riscos que a IA não encontrou anteriormente". Além disso, trazer soluções sofisticadas de IA significa abandonar a "velha escola" ”Configuração de software que dominou o setor.
Veremos isso ceder, no entanto, como o futuro pertence àqueles que são capazes de usar a tecnologia flexível. "Acho que, daqui para frente, as pilhas de tecnologia terão que ser flexíveis, integrando-se a várias outras soluções", observou James. "O nível de personalização e integração terá que ser significativamente mais flexível do que as soluções usadas hoje".
Mas, não se deve esperar que isso aconteça da noite para o dia. “O período de transição levará anos para deixar os sistemas legados para um uso mais amplo da inteligência artificial e da fintech.” Ele estima que chegar à “próxima geração de bancos” como “a norma levará mais de 10 anos”. saiba mais sobre fintech, confira O que é o $ # @! É Fintech ?!)
Como a IA está moldando o presente e o futuro próximo
Embora James veja o futuro real da IA chegando mais adiante, preocupações com a cibersegurança estão levando os bancos a encontrar soluções melhores do que a autenticação de dois fatores que provou não ser totalmente segura. Embora sejam "ainda melhores que as senhas alfanuméricas", disse ele, "os hackers encontraram maneiras de contorná-las".
Sem erros, sem estresse - seu guia passo a passo para criar software que muda vidas sem destruir sua vida
Você não pode melhorar suas habilidades de programação quando ninguém se importa com a qualidade do software.
Na Fincross, há uma equipe trabalhando ativamente nas inovações de IA em seu foco em ferramentas de negociação para o mercado de criptomoedas, pois se concentra em ativos digitais. Isso inclui o desenvolvimento de RA biométrico para tecnologia de ponta na redução de fraudes. Uma de suas soluções está prestes a ser lançada.
Para transações envolvendo milhões, o banco foi pioneiro em uma maneira de usar seu aplicativo para verificar se ele é realmente o titular da conta fazendo o pedido. James explicou que funciona ao fazer com que a pessoa faça um pequeno vídeo em uma sala de sua escolha, seja em casa ou em um escritório, que mostre os arredores e seja enviada ao banco. Então, quando uma ordem comercial ou retirada de quantia significativa é recebida, o banco solicita um retorno ao mesmo ambiente que eles podem geolocalizar via telefone e corresponder ao vídeo de identificação pelo aplicativo.
Essa etapa extra não seria necessária para o seu tipo médio de movimentação de fundos, mas, disse James, as pessoas estão dispostas a "fazer esforços adicionais para se protegerem quando se trata de transações de milhões ou bilhões de dólares".
Adoção da automação de processos robóticos
Os bancos também já estão fazendo uso da automação de processos robóticos (RPA). Entre eles está o BNY Mellon, que começou a implantar bots como uma forma de capitalizar os recursos de IA para reduzir custos e melhorar a eficiência operacional há cerca de três anos. Provavelmente outros o seguirão, já que o RPA é uma área de gastos que a Forrester prevê que crescerá para US $ 2,9 bilhões em dois anos.
A economia de custos é significativa. Em 2017, a Reuters informou que o banco estimou uma economia anual de US $ 300.000 como resultado da mudança de processos manuais feitos por pessoas para a automação habilitada por bots. Quanto à eficiência, o banco informou os seguintes números:
100% de precisão nas validações de fechamento de conta em cinco sistemas
88% de melhoria no tempo de processamento
66% de melhoria no tempo de retorno das operações comerciais
Reconcil segundos de reconciliação robótica de uma negociação falhada vs. 5 a 10 minutos por um ser humano
A tecnologia adotada pelo banco para isso é o Blue Prism. No vídeo abaixo, Dave Moss, CTO e cofundador da Blue Prism explica como a Plataforma de Software de Automação Robótica Blue Prism funciona:
A ideia é que a automação robótica desenvolvida pela IA possa preencher as lacunas existentes atualmente na implementação de tecnologia que exigia intervenção humana.
Reduzindo o trabalho humano
O que resulta naturalmente da eliminação da necessidade desse envolvimento humano é uma perda da necessidade de trabalho humano e menos empregos para os seres humanos, porque o trabalho será realizado de maneira melhor e mais confiável sem eles. Essa é a rotação que Sandeep Gawade, gerente de operações do BNY Mellon em Pune, na Índia, deu aqui:
Os robôs são confiáveis e entregam o que foram projetados para executar. Eles não são afetados por fatores como carga de trabalho, absenteísmo, desgaste, estresse ou férias. De fato, eles reduzem riscos e melhoram a qualidade em um ambiente controlado.
Ele também adicionou alguns dos tipos usuais de racionalização de que um trabalho mais rotineiro realizado por robôs significa um trabalho mais interessante para os seres humanos: “A automação libera nosso pessoal para se concentrar nas atividades de tomada de decisão. Também elimina o tédio - contratamos pessoas com habilidades avançadas para analisar dados e é desanimador para elas gastar 30% a 40% do seu tempo de trabalho em tarefas rotineiras. Com a ajuda da robótica, podemos aumentar sua eficiência e ajudá-los a se concentrar em um trabalho mais produtivo, incluindo interações diretas com os clientes. ”
Mas você não precisa de habilidades avançadas de análise para prever que reduzir de 30% a 40% do tempo de trabalho, inevitavelmente, significa eliminar 30% a 40% do número de funcionários. Essa é uma grande preocupação que James tem para o futuro da IA. "Os escritórios de hoje podem estar entre os milhares de funcionários", observou ele. "Uma quantia muito grande será substituída pela IA." (Outro grande avanço na fintech é o mobile banking. Saiba mais em The Impact of Mobile Banking.)
Planejando o futuro
O fato de haver menos empregos disponíveis nos bancos, bem como em outros setores que dependerão mais da IA e menos do trabalho humano, é uma questão importante que requer planejamento para uma economia sustentável. Outra é a regulamentação da própria IA.
"Os reguladores financeiros agora estão tendo que enfrentar as inovações da fintech", apontou James, e a IA é a área que "terá o maior impacto no futuro de qualquer banco". Ele espera que a definição dos regulamentos para a IA esteja "indo" para ser um pouco de um campo minado. "
Mas a regulamentação é necessária porque é possível que a IA seja usada não apenas para combater a fraude, mas para perpetuá-la. Ele explicou que pode ser definido de uma maneira que "oculte e manipule os mercados, o que é uma séria ameaça às operações em conformidade dos bancos, bem como a todas as verticais que adotam o uso da IA".
É um problema sério, salienta James, porque quando “a IA é usada em todo o seu potencial, é várias vezes mais sofisticada do que os humanos”. E essa é a espada de dois gumes inerente ao avanço da IA: é uma ferramenta muito poderosa. força que pode aumentar a eficiência, mas também pode ter consequências negativas quando direcionada para fins nefastos ou quando elimina mais empregos do que suporta.