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Fonte: Ramcreativ / Dreamstime.com
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O big data vem provocando ondas no setor de seguros, ajudando em tarefas como determinar taxas e detectar fraudes.
O big data está causando um impacto significativo no setor de seguros. Com a ajuda do big data, as companhias de seguros foram capazes de calcular os riscos com mais precisão e oferecer melhores prêmios aos clientes, prever e controlar reivindicações fraudulentas e oferecer produtos de seguros personalizados. Para fazer isso, as companhias de seguros têm recebido informações de várias fontes, como dispositivos médicos portáteis, que foram um benefício para o setor de seguros médicos. Embora o setor de seguros já estivesse evoluindo seus métodos de cálculo de risco e prêmio, detecção e ofertas de fraude, a disponibilidade de mais dados aumentou a precisão e permitiu às empresas de seguros prever riscos com mais precisão do que antes. (Para saber mais sobre dispositivos vestíveis e saúde, consulte Como a análise de dados da IoT e os dispositivos de fitness pessoal podem mantê-lo mais saudável.)
Setor de seguros sem Big Data
O big data é um fenômeno bastante recente e, obviamente, o setor de seguros era bem diferente sem ele. Então, como o setor de seguros operava sem big data? Vamos dar uma olhada em alguns cenários:
- Cálculo de risco - As companhias de seguros levaram em consideração vários fatores antes de calcular ou avaliar os riscos. Por exemplo, no caso de seguro médico, fatores como idade, perfil de saúde, tabagismo ou alcoolismo foram levados em consideração. O prêmio dependia da avaliação de risco. O método de avaliação de risco, no entanto, não levou em consideração muitos outros fatores; perdeu uma visão de 360 graus dos riscos.
- Detecção de fraude - reivindicações fraudulentas têm sido um flagelo para o setor de seguros e aplicou certos métodos de detecção de fraude. Por exemplo, se alguém fizesse uma reivindicação fraudulenta, a seguradora armazenaria os detalhes do reclamante e negaria reclamações do mesmo reclamante no futuro. No entanto, isso não impediu a proliferação de reivindicações fraudulentas. Obviamente, as seguradoras precisavam fazer algo diferente sobre isso.
- Produtos personalizados - As companhias de seguros sempre ofereceram produtos personalizados até um certo ponto. No entanto, os produtos não foram adaptados individualmente, e sim em grupo ou categoria. Por exemplo, certos produtos de seguros foram projetados para executivos com idades entre 30 e 45 e suas possíveis necessidades, mas sempre era difícil atender às necessidades individuais de tais produtos.
Influência de grandes dados na indústria de seguros
É importante entender que o big data não trouxe nenhuma mudança fundamental na maneira como o setor de seguros realiza seus negócios. Simplesmente permitiu às seguradoras avaliar riscos e entender as necessidades dos clientes com maior precisão. A seguir, é apresentada uma descrição de como o big data influenciou o setor de seguros.
Dispositivos vestíveis, como o Apple Watch e os rastreadores de atividade Fitbit, que podem monitorar o perfil de atividade de uma pessoa e outros aspectos do estilo de vida, influenciaram significativamente a maneira como as empresas de seguros médicos avaliam o risco. Esses dispositivos fornecem muitos dados para as seguradoras, com base nos quais elas podem aumentar a precisão de sua avaliação de riscos. Segundo a Accenture, um terço das companhias de seguros está oferecendo seus produtos com base nas análises desses dispositivos. Por exemplo, a Hancock, uma importante provedora de seguros, oferece descontos em prêmios e também um monitor portátil Fitbit gratuito. Os clientes podem ter seus prêmios reduzidos trabalhando duro para melhorar sua saúde. À medida que sua saúde melhora, o risco diminui e o prêmio também diminui. (Para saber mais sobre wearables, consulte Tech Wearable: Geek or Chic?)
Você não pode melhorar suas habilidades de programação quando ninguém se importa com a qualidade do software.